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引進(jin)來cong)胱叱鋈?翰聘還芾砉gong)司和金融機構的(de)共贏之路 財富管理研(yan)究(jiu)

[ 億歐導讀 ] 第三方財富管理公(gong)司“引進(jin)來”,綜合金融機構“走出去”,探索產品服務(wu)互利共贏的(de)可持續(xu)發展(zhan)之路,構建開放的(de)財富管理生態系統。

圖片來自(zi)“123RF”

近(jin)日,億歐智庫發布《財富管理發展(zhan)的(de)制勝(sheng)之道(dao)——2019全球財富管理研(yan)究(jiu)報(bao)告》,從(cong)財富管理價(jia)值(zhi)鏈上的(de)公(gong)司、投顧、客戶、產品、渠道(dao)五個(ge)核心要素出發,聚焦全球財富管理當前及未來發展(zhan)趨勢。

在(zai)公(gong)司層面,億歐智庫基(ji)于不同機構的(de)業務(wu)特征,以及行業對財富管理的(de)共同認知,進(jin)一步明(ming)確了財富管理供(gong)給方的(de)兩類(lei)業務(wu)主體︰

綜合金融機構︰提供(gong)綜合金融服務(wu)的(de)公(gong)司,財富管理是其各項業務(wu)中的(de)一項核心業務(wu)。綜合金融機構是財富管理產品的(de)主要設(she)計和發行方。

第三方財富管理公(gong)司︰以財富管理為核心業務(wu)的(de)公(gong)司,是綜合金融機構之外相對獨立的(de)第三方。第三方財富管理公(gong)司是財富管理產品的(de)主要銷售方或(huo)財富管理技術服務(wu)的(de)主要提供(gong)方。第三方財富管理公(gong)司“引進(jin)來”,綜合金融機構“走出去”

當前,中國的(de)綜合金融機構和第三方財富管理公(gong)司財富管理業務(wu)主要是進(jin)行產品銷售,較少考慮客戶的(de)實際shi)棖蟆2還 垂叟訪萊墑焓shi)場,早期的(de)財富管理機構也是從(cong)銷售產品起步,隨(sui)後(hou)過渡(du)到2.0資產組合配置階段,而(er)今已經開始步入(ru)3.0全權委托階段。

如今,中國綜合金融機構和第三方財富管理公(gong)司的(de)業務(wu)發展(zhan)正處于由(you)1.0向2.0過渡(du)的(de)核心時期。在(zai)這(zhe)一時期,引入(ru)多(duo)樣化(hua)的(de)產品和服務(wu),滿足客戶全方位的(de)財富管理需求,平(ping)穩步入(ru)資產組合配置的(de)2.0階段,或(huo)將成為中國財富管理服務(wu)的(de)演進(jin)路徑(jing)。這(zhe)一路徑(jing)要求第三方財富管理公(gong)司“引進(jin)來”,綜合金融機構“走出去”。

第三方財富管理公(gong)司“引進(jin)來”產品和服務(wu),形成一站(zhan)式(shi)財富管理平(ping)台

第三方財富管理公(gong)司首先要“引進(jin)來”產品,全方位聚合多(duo)樣化(hua)產品。第三方財富管理公(gong)司基(ji)于全方位、多(duo)樣化(hua)的(de)產品訴求,在(zai)平(ping)台原本配置的(de)各類(lei)產品的(de)基(ji)礎上,推動平(ping)台資產類(lei)別更加廣泛、產品類(lei)型(xing)更加多(duo)元,實現幾(ji)乎所有(you)資產類(lei)別和主流產品的(de)聚合。在(zai)此基(ji)礎上,客戶的(de)多(duo)個(ge)財富管理賬戶也能實現聚合和統一管理,最終(zhong)形成開放產品平(ping)台。

在(zai)“引進(jin)來”產品的(de)基(ji)礎上,第三方財富管理公(gong)司要“引進(jin)來”服務(wu),引入(ru)智能資訊推薦(jian)、社(she)區(qu)論(lun)壇交流等個(ge)性化(hua)、互動化(hua)的(de)增值(zhi)服務(wu),構建一站(zhan)式(shi)財富管理平(ping)台,讓“一個(ge)平(ping)台解決一切”成為現實。

智能資訊推薦(jian)︰獲取資訊是進(jin)行財富管理的(de)第一步,通過對各種資訊了解分析(xi),客戶可以明(ming)了當前財富管理市(shi)場的(de)發展(zhan)情(qing)況,以深化(hua)相關認知,同時更好地(di)選擇投資顧問。智能資訊推薦(jian)是充分運(yun)用機器學習(xi)、數據挖掘、搜索引擎(qing)、自(zi)然語言(yan)處理等相關領域技術,在(zai)行為金融學理論(lun)和客戶畫像深度挖掘的(de)基(ji)礎上,對推薦(jian)的(de)資訊內容精(jing)選、去重、標簽(qian)化(hua)後(hou),采用復合算法(fa)模型(xing)進(jin)行資訊的(de)精(jing)準匹(pi)配。通過應用智能資訊推薦(jian),財富管理平(ping)台可以針對客戶的(de)投資偏(pian)好和投資品類(lei),提供(gong)個(ge)性化(hua)、有(you)針對性的(de)資訊信(xin)息。

社(she)區(qu)論(lun)壇建設(she)︰社(she)區(qu)、論(lun)壇等交流互動平(ping)台近(jin)年來發展(zhan)迅猛(meng),已逐步滲透到各個(ge)行業,不過其在(zai)金融業的(de)發展(zhan)尚(shang)處于起步階段。通過社(she)交化(hua)建設(she),客戶可以基(ji)于其原有(you)社(she)交關系鏈,構建基(ji)于財富管理平(ping)台的(de)新社(she)交網(wang)絡。財富管理平(ping)台可以在(zai)幫助客戶觸達更多(duo)優質服務(wu)和內容的(de)同時,增強客戶黏性,引流更多(duo)客戶。

綜合金融機構“走出去”產品服務(wu),基(ji)于產品開放模式(shi),實現服務(wu)與產品的(de)即連即cong)/p>

在(zai)第三方財富管理公(gong)司構建一站(zhan)式(shi)財富管理平(ping)台的(de)基(ji)礎上,綜合金融機構要“走出去”產品服務(wu),探索產品開放模式(shi),通過API等技術更加便捷化(hua)地(di)共享產品和信(xin)息,實現服務(wu)與產品的(de)即連即cong)謾Tzai)產品開放模式(shi)下,綜合金融機構以開放的(de)心態將產品服務(wu)共享到一站(zhan)式(shi)財富管理平(ping)台,同時,一站(zhan)式(shi)財富管理平(ping)台通過相關產品和信(xin)息的(de)展(zhan)示拓展(zhan)綜合金融機構觸達客戶的(de)路徑(jing)。

實現場景化(hua)應用,構建開放的(de)財富管理生態系統

隨(sui)著第三方財富管理公(gong)司“引進(jin)來”,綜合金融機構“走出去”,二者在(zai)產品服務(wu)方面互聯互通,財富管理產品服務(wu)將進(jin)一步深度融合,並實現在(zai)各類(lei)場景下的(de)應用meng)卣zhan),最終(zhong)形成開放的(de)財富管理生態系統,實現雙方共贏。

更多(duo)內容請參見(jian)完整版報(bao)告︰《財富管理發展(zhan)的(de)制勝(sheng)之道(dao)——2019全球財富管理研(yan)究(jiu)報(bao)告》

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責(ze)任編輯︰ nanwenju001

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