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金(jin)融業對外再開放,“狼”來了也有底氣!
2020-02-22 20:10 億歐網   

[ 億歐導ji)] 金(jin)融業對外開放已是大勢所趨,以(yi)市場化(hua)的力量提高對外開放程度,推動改善“雷聲大、雨點小”的實質(zhi)性對外改革措施也將紛至(zhi)沓來。對于國內金(jin)融機(ji)構來講,在綜合競(jing)爭力、市場經驗、本(ben)土監管環(huan)境等多(duo)重(zhong)優勢支(zhi)撐(cheng)下,與狼共舞,更應有底氣!

圖片來自“123RF”

當前,我國金(jin)融業對外開放進入第二(er)個“波峰上升期” ,正如2001年加入WTO後之後的第一次波峰期引(yin)發中資金(jin)融機(ji)構的市場恐慌一般,這次對外開放提速同樣給(gei)國內金(jin)融機(ji)構帶來“引(yin)狼入室”的焦慮(lv)。

然而(er)時隔(ge)19年,國內金(jin)融業尤其(qi)是qie)幸翟謐什gui)模、營業網點、金(jin)融科(ke)技應用等方面已經積累了明顯的優勢。面對'狼'來了,要“ba)  jing)技”的底氣和勇氣。金(jin)融業對外開放再迎(ying)“波峰期”

如果(guo)用一條曲線來描述我國40多(duo)年來金(jin)融業對外開放的歷程,這條曲線大致如下圖︰

從1978年允許外資金(jin)融機(ji)構設立代(dai)表處/分(fen)支(zhi)機(ji)構開始,我國金(jin)融業對外開放的大幕徐徐拉開;

2001年加入WTO之後,我國政府相繼實施了取消外資銀行辦(ban)理外匯(hui)業務的地域和客戶(hu)限(xian)制,允許外資銀行開放經營人民幣業務,推動中資銀行引(yin)入境外戰略投資shou)叩紉幌盜寫朧 strong>金(jin)融業對外開放進入第一次高潮;

2008年金(jin)融危(wei)機(ji)之後,外資金(jin)融機(ji)構在總部(bu)遭到重(zhong)創的情況下,紛紛退出(chu)在華(hua)市場,分(fen)支(zhi)機(ji)構陸續“大撤退”;

直至(zhi)2018年4月,人民銀行行長易綱在博(bo)鰲亞(ya)洲論壇(tan)上宣布進一步擴大金(jin)融業對外開放的具(ju)體措施和時間表,我國金(jin)融業對外開放進入再提速。

當前,我國金(jin)融業對外開放進入第二(er)個“波峰上升期” ,2019年以(yi)來,在取消外資保險公司30年經營年限(xian)的準入要求(qiu)、允許境外金(jin)融機(ji)構參與投資銀行理財子(zi)公司等一系列實質(zhi)性政策(ce)出(chu)台的鼓勵下,外資金(jin)融機(ji)構進一步擴容,這其(qi)中包括安聯(lian)(中國)保險、野(ye)村東方國際證券、摩(mo)根大通證券……打破“玻璃(li)門”,業務本(ben)土化(hua)障礙(ai)重(zhong)重(zhong)

盡管我國政府從2001年以(yi)來一直在加大金(jin)融業對外開放力度,但外資金(jin)融機(ji)構在國內的市場表現並(bing)不“亮(liang)眼”。

一huan)矯媯strong>外資金(jin)融機(ji)構總資產在我國金(jin)融機(ji)構總資產的佔比持(chi)續下降(jiang)。加入世(shi)貿(mao)後,2003年,外資銀行總資產為3037.8億元,佔我國銀行業金(jin)融機(ji)構總資產的1.5%。到2007年,外資行總資產比例(li)達(da)到2.4%,為歷年以(yi)來最(zui)高峰,總資產為9863.1億元。次貸危(wei)機(ji)後,資產佔比持(chi)續下降(jiang),2017年外資行總資產為3.24萬億,佔我國銀行業金(jin)融機(ji)構總資產的1.3%。

另一huan)矯媯strong>國內銀行的外資股東呈收(shou)縮態(tai)勢。中國加入WTO之後,銀行業啟動對外開放,中資銀行的外資股東主要為外資銀行;多(duo)家中資銀行的境外投資shou)叱chi)股比例(li)超(chao)過10%。但2008年全球金(jin)融危(wei)機(ji)之後,部(bu)分(fen)外資銀行受(shou)到波及,加之戰略調整(zheng)因素,境外投資shou)嚦 技jian)持(chi)其(qi)持(chi)有的中資銀行股權,從國有大行的投資shou)嚦 賈鸞?yan)續到股份行,以(yi)及部(bu)分(fen)城商行和農(nong)商行。

對外開放的政策(ce)釋放了巨(ju)大的利好信號,但在實操過程中還存在很多(duo)“玻璃(li)門”,外資金(jin)融機(ji)構面臨(lin)的隱形發展壁(bi)壘仍然需要更強大和市場化(hua)的力量來推動。

北(bei)京(jing)大學國家發展研究(jiu)院教授黃益平認為,我國國內經營環(huan)境欠佳,外資機(ji)構面臨(lin)較多(duo)政策(ce)壁(bi)壘。我國是國際上為數不多(duo)的在銀行、證券、保險各(ge)行業對外資shi)嬖誄chi)股比例(li)限(xian)制的國家。業務範圍(wei)和牌(pai)照發放的限(xian)制也制約了song)庾式jin)融機(ji)構的發展,比如外資證券機(ji)構進入我國只能通過合資的形式,且(qie)只能從事承銷、外資股的經紀以(yi)及債券經紀業務等一小部(bu)分(fen)業務。外資金(jin)融機(ji)構並(bing)沒有真正享受(shou)到準入前國民待遇。

注冊資本(ben)有限(xian),資本(ben)限(xian)制了song)庾室性諢hua)業務的發展,使其(qi)難以(yi)向貸款需求(qiu)量較大的客戶(hu)提供服(fu)務。此song)猓strong>傳(chuan)統存貸業務缺乏優勢,外資銀行的存款高度依(yi)賴對公客戶(hu)、零售存款來源有限(xian)。在華(hua)外資行受(shou)文化(hua)、經營網點以(yi)及授信規(gui)模的限(xian)制,在營銷本(ben)地客戶(hu)時難以(yi)與中資銀行競(jing)爭。

“假設一家大型國企(qi)需要融資幾十億元,找(zhao)中資行一家或者兩家就能搞定,而(er)且(qie)很快(kuai)放款。而(er)外資行本(ben)身(shen)在中國境內經營的規(gui)模就不大,加上分(fen)散風險的考慮(lv),能提供的額度可能不過億,超(chao)過一定額度還要報送(song)母行審批,背(bei)景審核(he)很細致導致審批流程tan)銑?4篤qi)業客戶(hu)也更願意(yi)跟中資行合作,省心(xin)省事。”一位外資行人士曾在接受(shou)21世(shi)紀經濟報道時bei)硎shi)。“烽(feng)火歲月”錘煉(lian),國內金(jin)融機(ji)構競(jing)爭有勇氣更有底氣

過去10年,中國銀行業在世(shi)界主要經濟體中增長最(zui)快(kuai),整(zheng)體競(jing)爭力已經大幅提升

根據萬得數據顯示(shi),截至(zhi)2019年6月末,我國銀行業資產規(gui)模在全球十大銀行市場中居于第一位,規(gui)模超(chao)過30萬億美元,美國、日本(ben)排名第二(er)、第三,資產規(gui)模分(fen)別不超(chao)過20萬億和15萬億美元。

與2008年金(jin)融危(wei)機(ji)前相比,歐fen)摶幸翟諏lian)續遭受(shou)了全球金(jin)融危(wei)機(ji)和歐債危(wei)機(ji)的巨(ju)大沖擊之後,處于持(chi)續的低迷調整(zheng)之中;美國和日本(ben)銀行業相對保持(chi)穩定發展,中國銀行業地位大幅提升,目前銀行業總資產已超(chao)過歐元區(qu)。

到2019年9月末,中國銀行業金(jin)融機(ji)構2019年總資產達(da)到284.7萬億元人民幣(約40.2萬億美元),為2010年末的3.0倍;其(qi)中商業銀行總資產約為33.2萬億美元。

此song)猓strong>在市場競(jing)爭格局方面,我國已經涌(yong)現並(bing)成(cheng)長起來一批大型的具(ju)有業務實力和技術創新(xin)力的互聯(lian)網公司。以(yi)“BATJ”( 百度、阿(a)里巴(ba)巴(ba)、騰訊(xun)、京(jing)東四(si)大互聯(lian)網公司簡稱)為代(dai)表的互聯(lian)網巨(ju)頭憑借自身(shen)的技術、流量、用戶(hu)、數據、品牌(pai)等優勢,快(kuai)速構建(jian)起金(jin)融科(ke)技平台生態(tai),各(ge)自旗(qi)下的金(jin)融科(ke)技ji)瀾鞘摶踩找(zhao)媲看蟆/p>

畢馬威(wei)(KPMG)和金(jin)融科(ke)技投資公司H2 Ventures聯(lian)合發布2019年全球金(jin)融科(ke)技100強榜(bang)單(Fintech100)顯示(shi),螞蟻金(jin)服(fu)、Grab、和京(jing)東數字科(ke)技名列金(jin)融科(ke)技50強前三位。

金(jin)融業對外開放已是大勢所趨,以(yi)市場化(hua)的力量提高對外開放程度,推動改善“雷聲大、雨點小”的實質(zhi)性對外改革措施也將紛至(zhi)沓來。對于國內金(jin)融機(ji)構來講,在綜合競(jing)爭力、市場經驗、本(ben)土監管環(huan)境等多(duo)重(zhong)優勢支(zhi)撐(cheng)下,與狼共舞,更應有底氣和勇氣!

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責任編輯︰ nanwenju001

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